保险诈骗的情形及其法律后果

  发布时间:2014-9-20 10:07:28 点击数:
导读:《保险法》第二十七条规定未发生保险事故,被保险人或者受益人谎称发生了保险事故,向保险人提出赔偿或者给付保险金请求的,保险人有权解除合同,并不退还保险费。投保人、被保险人故意制造保险事故的,保险人有权解除…

《保险法》第二十七条规定 未发生保险事故,被保险人或者受益人谎称发生了保险事故,向保险人提出赔偿或者给付保险金请求的,保险人有权解除合同,并不退还保险费。 投保人、被保险人故意制造保险事故的,保险人有权解除合同,不承担赔偿或者给付保险金的责任;除本法第四十三条规定外,不退还保险费。 保险事故发生后,投保人、被保险人或者受益人以伪造、变造的有关证明、资料或者其他证据,编造虚假的事故原因或者夸大损失程度的,保险人对其虚报的部分不承担赔偿或者给付保险金的责任。 投保人、被保险人或者受益人有前三款规定行为之一,致使保险人支付保险金或者支出费用的,应当退回或者赔偿。

本条是对投保人、被保险人、受益人进行保险诈骗的情形及其应承担的法律后果的规定。 一、未发生保险事故,被保险人或者受益人谎称发生了保险事故,而向保险人提出索赔请求的,属于保险诈骗行为,保险人不承担保险责任,并有权依照本条规定解除合同,也不退还保险费。 二、投保人、被保险人故意制造保险事故,比如财产保险合同的被保险人纵火烧毁保险财产等。在这种情形下,虽然发生了事故,但这种事故是投保人、被保险人为获取保险金而故意制造的,不属于合同约定的保险事故。因为从保险原理来讲,保险事故的发生是或然性的,是意料之外偶然发生的,而不是故意造成或者必然发生的。因此,本条规定,投保人、被保险人故意制造保险事故的,保险人有权解除合同,不承担赔偿或者给付保险金的责任。对于保险人因此是否应当退还保险费,本条区分财产保险和人身保险作了不同规定。即对于财产保险,保险人不退还保险费;对于人身保险,则应当依照本法第四十三条的规定办理。即人身保险的投保人故意制造保险事故的,保险人不承担给付保险金的责任,投保人已交足二年以上保险费的,保险人应当按照合同约定退还保险单的现金价值。 三、保险事故发生后,投保人、被保险人或者受益人以伪造、变造的有关证明、资料或者其他证据,编造虚假的事故原因或者夸大损失程度的。这种情形是指确实有保险事故发生,但投保人、被保险人或者受益人并不是根据保险事故实际所造成的人身损害或者财产损失情况提出赔偿或者给付保险金的请求,而是弄虚作假,伪造证据,夸大人身损害程度或者财产损失程度,企图得到超额的赔付。保险的功能在于补偿,因赔偿或者给付保险金而使被保险人、受益人额外受益,有违保险的基本原则。因此,本条规定,保险人对投保人、被保险人、受益人虚报的部分不承担赔偿或者给付保险金的责任。 四、本条前三款规定,投保人、被保险人、受益人有上述行为的,保险人不承担赔偿或者给付保险金的责任。第四款则是在此基础上规定,投保人、被保险人、受益人有上述行为之一,致使保险人支付保险金或者支出费用的,应当退回或者赔偿。

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